Manejar con cuidado el poco dinero que se tiene al interior de las familias es un factor decisivo

para satisfacer sus necesidades diarias, enfrentar emergencias inesperadas o aprovechar las

oportunidades que se les presentan.

Éste es el propósito de la educación financiera, enseñar a la gente conceptos sobre el dinero y

cómo manejarlo cuidadosamente. Ofrece la oportunidad de aprender habilidades básicas

relativas a nuestros ingresos, gastos, presupuesto, ahorros y préstamos. La buena noticia es

que cuando uno está mejor informado al tomar decisiones financieras, uno puede planificar y

alcanzar objetivos. Más aún, una vez que las personas adquieren las habilidades que brinda la

educación financiera, dichas habilidades permanecerán con ellas por siempre. Un solo curso

en educación financiera puede resultar en beneficios para toda la vida.

La educación financiera es relevante para todas las personas que toman decisiones monetarias

y financieras. Con frecuencia son las mujeres quienes asumen la responsabilidad del manejo

del dinero del hogar en circunstancias inestables y con pocos recursos a su disposición. Al

desarrollar una cultura financiera, estas mujeres pueden estar preparadas para anticipar las

necesidades de cada ciclo de vida y enfrentar emergencias inesperadas sin tener que

endeudarse innecesariamente. En cuanto a los jóvenes, la educación financiera puede reducir

su vulnerabilidad frente a los muchos riesgos asociados con su transición a la adultez y a la vez

mejorar sus habilidades para administrar su dinero a medida que ingresan al mundo laboral.

El Programa Global de Educación Financiera para los Pobres, liderado por Microfinance

Opportunities y Freedom from Hunger, ha comenzado con un enfoque hacia los

microempresarios y los clientes de programas microfinancieros como las personas y familias de

más bajos recursos. Para este grupo, la educación financiera adquiere mayor relevancia hoy

más que nunca. ¿Por qué? Quienes buscan servicios de ahorro y crédito ahora tienen más

opciones que en el pasado. En muchas partes del mundo, los prestatarios ahora pueden elegir

entre una gran variedad de acreedores informales. Asimismo, las instituciones microfinancieras

(IMF) están comenzando a ofrecer una mayor variedad de productos y servicios para sus

clientes, tales como ahorros voluntarios, seguros y transferencias de dinero. Ésa es la buena

noticia. La mala noticia es que los clientes muchas veces no comprenden estas nuevas

opciones y probablemente no las usen a su favor. Hasta hoy, la promoción de los productos de

las IMF no siempre ha contemplado una cuidadosa explicación ni capacitación sobre sus

características. Para evaluar las alternativas y seleccionar los productos más apropiados a sus

necesidades, las personas necesitan comprender las características de cada opción, saber

cómo calcular y comparar sus costos y cómo determinar con cuánto pueden endeudarse.

Al concentrarse en la toma de decisiones informada y estratégica, el Proyecto Educación

Financiera para las personas y familias más Pobres va más allá de la simple transmisión de

información. Su objetivo es fortalecer los comportamientos que conducen a un mayor ahorro,

un gasto más prudente y un endeudamiento justificado. Con el fin de lograr un cambio de

comportamiento sostenible, el plan de estudios se ha basado en el método centrado en el

alumno, capturando lo que los adultos aprenden mejor. Se construye sobre la base de lo que

los alumnos adultos ya saben, haciendo que el nuevo contenido sea relevante para sus vidas y

dándoles la oportunidad de practicar sus nuevas habilidades.

El Programa Global de Educación Financiera fue traido a Colombia en octubre de 2007 y

CAJASAN con el apoyo de Bancoldex-Banca de las Oportunidades, ASOCAJAS y CAFAM lo

ha traido a Santander a partir de junio de 2008. El programa contempla cinco módulos de

capacitación que se preparó durante un período de tres años entre 2003 y 2005. El proyecto

convocó la participación activa de siete organizaciones alrededor del mundo, comenzando con

un estudio de mercado en sus países para identificar los temas prioritarios, los objetivos de

aprendizaje, los métodos de capacitación y culminando con el diseño y la prueba del plan de

estudios. Dichas organizaciones fueron Teba Bank (Sudáfrica), SEWA Bank (India), ProMujer